{"id":133,"date":"2019-02-07T14:29:29","date_gmt":"2019-02-07T16:29:29","guid":{"rendered":"https:\/\/novo.consultacheck.com.br\/blog\/?p=133"},"modified":"2023-04-11T09:48:44","modified_gmt":"2023-04-11T12:48:44","slug":"consulta-de-credito-ou-analise-qual-voce-faz","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/consulta-de-credito-ou-analise-qual-voce-faz\/","title":{"rendered":"Consulta ou an\u00e1lise de cr\u00e9dito: qual voc\u00ea faz em sua empresa?"},"content":{"rendered":"\n<p>Voc\u00ea faz <strong>consulta de cr\u00e9dito ou an\u00e1lise<\/strong> em sua empresa?<\/p>\n\n\n\n<p>A inadimpl\u00eancia \u00e9 o principal risco \u00e0 sustentabilidade de um neg\u00f3cio. No caso das empresas que vendem para outras empresas (Business-to-Business \u2013 B2B), o risco aumenta ainda mais pelo n\u00edvel de alavancagem desse perfil de cliente. &nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Segundo dados da Serasa Experian, 5,4 milh\u00f5es de empresas e 61 milh\u00f5es de consumidores t\u00eam d\u00edvidas atrasadas. Diante desse cen\u00e1rio, \u00e9 importante ressaltar que, analisar todos os compradores, sem exce\u00e7\u00e3o, \u00e9 de extrema import\u00e2ncia, para que evitar problemas que possam prejudicar seu neg\u00f3cio no futuro.<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00e3o importa se voc\u00ea vai conceder cr\u00e9dito a um novo cliente&nbsp;ou vender para um&nbsp;cliente tradicional, que j\u00e1 fez v\u00e1rias compras na sua loja.&nbsp;At\u00e9 mesmo os consumidores antigos, com bom hist\u00f3rico de pagamento, podem ter imprevistos financeiros e se tornar inadimplentes, mesmo sem a inten\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Por que as empresas consultam os clientes?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Entre os principais motivos de consultar o\nCPF ou CNPJ na Serasa Experian est\u00e3o:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Conceder cr\u00e9dito e prestar servi\u00e7os que ser\u00e3o pagos a prazo como: empr\u00e9stimos, cart\u00f5es, credi\u00e1rio, cons\u00f3rcios e financiamentos por exemplo<\/li><li>Realizar cota\u00e7\u00e3o de seguro de carro ou residencial<\/li><li>Avaliar a venda de bens, como carros, im\u00f3veis, celulares.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Afinal, o que \u00e9 a consulta de cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Consulta de cr\u00e9dito&nbsp;\u00e9 a a\u00e7\u00e3o de avaliar o potencial de retorno do cliente, isto \u00e9, de tentar identificar aqueles que podem n\u00e3o honrar com suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras e acarretarem uma situa\u00e7\u00e3o de risco de caixa.<\/p>\n\n\n\n<p>Vale ressaltar que, no momento da consulta, a maioria das empresas olha apenas se existe ou n\u00e3o alguma restri\u00e7\u00e3o no nome do cliente, o famoso <strong>\u201cconsta ou nada consta\u201d,<\/strong> sem analisar o comportamento do consumidor perante o mercado. Mas o fato do nome da pessoa n\u00e3o constar nenhuma restri\u00e7\u00e3o n\u00e3o significa que ela seja uma boa pagadora.<\/p>\n\n\n\n<p>Por isso, aconselhamos voc\u00ea a ir al\u00e9m: verifique o hist\u00f3rico, o relacionamento do cliente com o mercado, avalie todos os riscos relacionados \u00e0 concess\u00e3o do cr\u00e9dito, fa\u00e7a uma <strong>an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/strong>!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 e como funciona a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A an\u00e1lise \u00e9 basicamente uma consulta de cr\u00e9dito mais detalhada. Trata-se de um processo organizado para verificar os dados da empresa ou pessoa f\u00edsica.<\/p>\n\n\n\n<p>Tal procedimento \u00e9 realizado com o objetivo de identificar os consumidores que possam representar algum risco \u00e0 organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>A finalidade \u00e9&nbsp;<strong>observar o hist\u00f3rico dos clientes, sua situa\u00e7\u00e3o fiscal e os riscos de perda<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Para isso, ela cruza dados do cadastro da loja com informa\u00e7\u00f5es dos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito&nbsp;para indicar com alto grau de precis\u00e3o os limites mais seguros para conceder cr\u00e9dito a cada consumidor.<\/p>\n\n\n\n<p>Atrav\u00e9s\nde uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito bem feita,&nbsp;o lojista se torna capaz de definir o\nperfil de risco do cliente para cada venda feita a prazo. <\/p>\n\n\n\n<p>Talvez voc\u00ea esteja pensando que se trata de uma atividade complicada, mas a verdade \u00e9 que existem ferramentas pr\u00e1ticas para auxiliar nesse processo. O score, por exemplo, \u00e9 uma alternativa utilizada para avaliar a qualidade de cr\u00e9dito dos clientes, sejam pessoas f\u00edsicas ou jur\u00eddicas. <\/p>\n\n\n\n<p>Por meio da pondera\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios fatores &#8211; idade, profiss\u00e3o, renda, atividade profissional, patrim\u00f4nio, tipo de resid\u00eancia, etc. -, classifica os consumidores em duas categorias: <\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Bons pagadores<\/strong>: os que, potencialmente, t\u00eam condi\u00e7\u00f5es para cumprir suas responsabilidades financeiras<\/li><\/ul>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Maus pagadores<\/strong>: os que, potencialmente, n\u00e3o apresentam as condi\u00e7\u00f5es para cumprir com suas obriga\u00e7\u00f5es do cr\u00e9dito. <\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c9 uma ferramenta que facilita a compreens\u00e3o do risco do cliente e que cria estimativas precisas das probabilidades dos cr\u00e9ditos a serem pagos, definindo um crit\u00e9rio para minimizar as perdas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full is-resized\"><a href=\"https:\/\/www.scccheck.com.br\/solucao\/me-proteja-empresas\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Artboard-8.png\" alt=\"\" class=\"wp-image-11962\" width=\"756\" height=\"227\" srcset=\"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Artboard-8.png 1001w, https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Artboard-8-300x90.png 300w, https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2022\/08\/Artboard-8-768x231.png 768w\" sizes=\"(max-width: 756px) 100vw, 756px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como fazer uma an\u00e1lise de cr\u00e9dito bem feita?<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Voc\u00ea j\u00e1 ouviu falar dos<a href=\"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/o-que-sao-os-5cs-do-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> <strong>5C&#8217;s do cr\u00e9dito<\/strong><\/a>? Trata-se de uma estrutura de an\u00e1lise que abrange a maior parte dos aspectos considerados na avalia\u00e7\u00e3o de uma opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito para empresas.&nbsp;<br> <br> S\u00e3o eles: car\u00e1ter, condi\u00e7\u00f5es, capacidade, caixa e colateral.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Confira o significado de cada um <\/strong><\/h3>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Car\u00e1ter<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Em car\u00e1ter est\u00e3o fatores relevantes do comportamento da empresa ou do&nbsp;empres\u00e1rio. No caso de pequenas e m\u00e9dias empresas, esses quesitos t\u00eam influ\u00eancia direta sobre as decis\u00f5es tomadas pelo neg\u00f3cio. Portanto, s\u00e3o levados em considera\u00e7\u00e3o o hist\u00f3rico de cr\u00e9dito&nbsp;e&nbsp;a rela\u00e7\u00e3o com fornecedores.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Capacidade<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Capacidade se refere \u00e0&nbsp;margem para contra\u00e7\u00e3o de novas d\u00edvidas&nbsp;por parte da empresa ou da pessoa f\u00edsica,&nbsp;levando em conta a d\u00edvida atual, o perfil dessa conta e o fluxo de vencimento das obriga\u00e7\u00f5es que podem comprometer a capacidade de pagamento de uma nova opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Condi\u00e7\u00f5es<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Condi\u00e7\u00e3o diz respeito \u00e0&nbsp;situa\u00e7\u00e3o financeira e as condi\u00e7\u00f5es espec\u00edficas de opera\u00e7\u00e3o que podem ser favor\u00e1veis ou n\u00e3o para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito. <br>A&nbsp;finalidade&nbsp;para a qual o cr\u00e9dito est\u00e1 sendo solicitado tem forte influ\u00eancia sobre este aspecto.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Capital ou caixa<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>A avalia\u00e7\u00e3o de Caixa ou Capital nos informa sobre as perspectivas futuras de gera\u00e7\u00e3o de caixa da&nbsp;empresa e est\u00e1 relacionada ao patrim\u00f4nio l\u00edquido da empresa e de seus s\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n<p>A an\u00e1lise desse componente mede a possibilidade de\no solicitante dispor de outros recursos&nbsp;para investir no neg\u00f3cio,\nindependentemente do cr\u00e9dito demandado. Devem ser observados, por exemplo, a\nrentabilidade do capital dispon\u00edvel e o n\u00edvel de endividamento do seu\npatrim\u00f4nio.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\"><strong>Colateral<\/strong><\/h4>\n\n\n\n<p>Colateral \u00e9 a contrapartida em&nbsp;bens&nbsp;que muitas vezes s\u00e3o exigidos como garantia em&nbsp;opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. No caso de opera\u00e7\u00f5es menores (e tamb\u00e9m em opera\u00e7\u00f5es para pessoas f\u00edsicas), a garantia pode ser substitu\u00edda pela inclus\u00e3o de um&nbsp;avalista, tornando o colateral uma obriga\u00e7\u00e3o moral do tomador de cr\u00e9dito junto ao seu avalista.<br> <br>Outros pontos inclu\u00eddos em um modelo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito s\u00e3o a avalia\u00e7\u00e3o do plano de&nbsp;neg\u00f3cios da empresa, an\u00e1lise do setor em que o neg\u00f3cio atua, utiliza\u00e7\u00e3o de \u00edndices financeiros para medir lucratividade, liquidez e gera\u00e7\u00e3o de caixa, etc.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>Por isso, n\u00e3o fa\u00e7a apenas consultas, fa\u00e7a an\u00e1lise de cr\u00e9dito!<br> <br><\/strong>Ficou claro para voc\u00ea o que \u00e9 consulta e an\u00e1lise de cr\u00e9dito? Se ainda tiver d\u00favidas, escreva seu coment\u00e1rio aqui embaixo! <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Voc\u00ea faz consulta de cr\u00e9dito ou an\u00e1lise em sua empresa? 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