{"id":300,"date":"2019-02-19T17:37:13","date_gmt":"2019-02-19T20:37:13","guid":{"rendered":"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/?p=300"},"modified":"2023-06-19T17:03:13","modified_gmt":"2023-06-19T20:03:13","slug":"classificacao-de-risco-de-credito-saiba-mais","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/classificacao-de-risco-de-credito-saiba-mais\/","title":{"rendered":"Classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito: saiba mais sobre essa solu\u00e7\u00e3o!"},"content":{"rendered":"\n

Mesmo tomando todas as precau\u00e7\u00f5es, vender a prazo e conceder cr\u00e9dito s\u00e3o a\u00e7\u00f5es que envolvem riscos. Afinal, nunca teremos 100% de garantia de que o consumidor conseguir\u00e1 pagar todo o valor da d\u00edvida dentro do prazo estabelecido. <\/p>\n\n\n\n

A inadimpl\u00eancia, inclusive, nem sempre segue um padr\u00e3o e, vez ou outra, acaba por surpreender o empres\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n

Por essa e outras raz\u00f5es, o gerenciamento e classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito <\/strong>s\u00e3o fatores fundamentais em qualquer empreendimento. Uma empresa que faz a gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/a> de maneira adequada, consequentemente garante vendas mais seguras. <\/p>\n\n\n\n

Por isso, no post de hoje, vamos falar sobre uma ferramenta essencial: o adicional de classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito<\/strong>. Continue a leitura para saber mais! <\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o de Risco de Cr\u00e9dito: como o adicional pode te ajudar<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A ferramenta de Classifica\u00e7\u00e3o de Risco de Cr\u00e9dito<\/strong>, desenvolvida pela Serasa Experian, tem como objetivo auxiliar o processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito. Al\u00e9m disso, cumpre o papel importante de evitar o super endividamento do cliente, estimula a sustentabilidade do mercado de cr\u00e9dito e colabora com o fluxo das rela\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas do pa\u00eds. <\/p>\n\n\n\n

O adicional tamb\u00e9m avalia as informa\u00e7\u00f5es existentes nos bancos de dados da Serasa<\/strong>. Seu c\u00e1lculo leva em conta dados individuais e coletivos, como anota\u00e7\u00f5es de inadimpl\u00eancia (Pefin, Refin, protestos e cheques sem fundo), dados cadastrais, etc. <\/p>\n\n\n\n

\u00c9 v\u00e1lido refor\u00e7ar que a classifica\u00e7\u00e3o de risco de cr\u00e9dito \u00e9 elaborada a partir de dados estat\u00edsticos que permitem estimar o comportamento de pessoas com o mesmo perfil do consumidor consultado, considerando o grupo de pessoas no qual ele est\u00e1 inserido. Por isso, pode haver varia\u00e7\u00f5es conforme essas informa\u00e7\u00f5es se alteram. <\/p>\n\n\n\n

\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Como \u00e9 a classifica\u00e7\u00e3o para pessoas f\u00edsicas<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Na classifica\u00e7\u00e3o de PF, temos as seguintes divis\u00f5es:<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o AAA<\/strong>: pessoa de alto poder aquisitivo, de atividade rent\u00e1vel e lucrativa; empregado ou empres\u00e1rio com renda superior a vinte sal\u00e1rios m\u00ednimos; estabilidade no emprego ou atividade de no m\u00ednimo tr\u00eas anos; profiss\u00e3o regulamentada; estabilidade familiar; patrim\u00f4nio pessoal livre de endividamentos.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o AA<\/strong>: cliente est\u00e1vel no emprego ou atividade, por\u00e9m, com baixo n\u00edvel de endividamento; empregado ou empres\u00e1rio com renda entre dez e vinte sal\u00e1rios m\u00ednimos; estabilidade de at\u00e9 tr\u00eas anos no emprego ou atividade; profiss\u00e3o regulamentada; estabilidade familiar; patrim\u00f4nio pessoal comprometido com poucas d\u00edvidas; n\u00e3o representa perigo.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o A:<\/strong> pessoas bem empregadas ou com atividades lucrativas, mas sem patrim\u00f4nio, em in\u00edcio de carreira; empregados ou empres\u00e1rios com rendas de at\u00e9 dez sal\u00e1rios m\u00ednimos; estabilidade no emprego ou atividade inferior a tr\u00eas anos; estabilidade familiar; possuem profiss\u00e3o regulamentada, com pequeno endividamento.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o B:<\/strong> cliente iniciante em atividade ou carreira, sem patrim\u00f4nio; funcion\u00e1rio ou empres\u00e1rio com renda inferior a dez sal\u00e1rios m\u00ednimos; ligado a algum empreendimento h\u00e1 menos de um ano; endividado; profiss\u00e3o regulamentada e estabilidade familiar.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o C<\/strong>: pessoas com perfis problem\u00e1ticos, n\u00e3o possuem emprego ou atividade definida; est\u00e3o endividadas; sem patrim\u00f4nio; apresentam restri\u00e7\u00f5es comerciais em seu nome; t\u00eam contratos em execu\u00e7\u00e3o judicial.<\/p>\n\n\n\n

A classifica\u00e7\u00e3o para pessoas jur\u00eddicas<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Trata-se da classifica\u00e7\u00e3o das empresas de cr\u00e9dito. A seguir, voc\u00ea vai conferir um exemplo gen\u00e9rico, que pode mudar de acordo com os crit\u00e9rios estabelecidos. <\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o AAA<\/strong>: empresas que n\u00e3o apresentam riscos. Os l\u00edderes est\u00e3o no mercado de atua\u00e7\u00e3o; contam com altas taxas de retorno sobre o capital pr\u00f3prio; protegem seus ativos e procuram cobrir as d\u00edvidas; t\u00eam um fluxo de caixa favor\u00e1vel (mais entradas do que sa\u00eddas, resultando em boa capacidade de pagamento) e possuem acesso ao cr\u00e9dito no mercado.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o AA:<\/strong> neg\u00f3cios com baixo n\u00edvel de risco; boa situa\u00e7\u00e3o financeira; bom desempenho nas vendas e boa margem de lucro; apresentam boa gera\u00e7\u00e3o de lucros; baixo n\u00edvel de endividamento; fluxo de caixa est\u00e1vel, capaz de solver os d\u00e9bitos em aberto; a capacidade de pagamento est\u00e1 sujeita a altera\u00e7\u00f5es, caso o cen\u00e1rio econ\u00f4mico tamb\u00e9m sofra mudan\u00e7as.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o A:<\/strong> representada por empresas com riscos moderados, que exigem uma an\u00e1lise criteriosa; podem sofrer impactos diretamente relacionados \u00e0 taxa de c\u00e2mbio e suas varia\u00e7\u00f5es; possuem condi\u00e7\u00f5es econ\u00f4micas desfavor\u00e1veis em rela\u00e7\u00e3o ao setor de atua\u00e7\u00e3o; poucos clientes e fornecedores; fluxo de caixa inst\u00e1vel, entretanto, os d\u00e9bitos est\u00e3o em dia; tend\u00eancia decrescente quanto \u00e0 gera\u00e7\u00e3o de lucros no futuro; estoques elevados e capacidade de pagamento mediana.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o B: <\/strong>indica alto grau de risco. As empresas possuem finan\u00e7as debilitadas; queda progressiva nas vendas e lucros; s\u00e3o recentes no mercado (menos de tr\u00eas anos de idade); passam por constantes mudan\u00e7as no setor administrativo; alta rotatividade dos s\u00f3cios; muitas entradas e sa\u00eddas; hist\u00f3rico de atrasos e\/ou n\u00e3o cumprimento das obriga\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n

Classifica\u00e7\u00e3o C:<\/strong> engloba empreendimentos problem\u00e1ticos, que t\u00eam um patrim\u00f4nio l\u00edquido negativo, d\u00edvidas renegociadas e n\u00e3o pagas e pouco capital de giro; apresentam restri\u00e7\u00f5es comerciais e apontamentos de protestos; o perfil dos s\u00f3cios \u00e9 insatisfat\u00f3rio (com restri\u00e7\u00f5es comerciais como pessoas f\u00edsicas, idoneidade duvidosa); queda progressiva no faturamento; situa\u00e7\u00e3o grav\u00edssima; grande probabilidade de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

E ent\u00e3o, o que achou do nosso conte\u00fado? A classifica\u00e7\u00e3o de risco \u00e9 apenas mais uma entre as diversas ferramentas que podem auxiliar na concess\u00e3o de cr\u00e9dito, se quiser aperfei\u00e7oar ainda mais suas an\u00e1lises, continue acompanhando nosso blog. E se tiver alguma d\u00favida, deixe um coment\u00e1rio abaixo!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Conhe\u00e7a mais sobre o adicional de classifica\u00e7\u00e3o de risco e entenda como ele pode te ajudar a conceder cr\u00e9dito com mais seguran\u00e7a!<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":306,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"site-sidebar-layout":"default","site-content-layout":"","ast-site-content-layout":"default","site-content-style":"default","site-sidebar-style":"default","ast-global-header-display":"","ast-banner-title-visibility":"","ast-main-header-display":"","ast-hfb-above-header-display":"","ast-hfb-below-header-display":"","ast-hfb-mobile-header-display":"","site-post-title":"","ast-breadcrumbs-content":"","ast-featured-img":"","footer-sml-layout":"","theme-transparent-header-meta":"","adv-header-id-meta":"","stick-header-meta":"","header-above-stick-meta":"","header-main-stick-meta":"","header-below-stick-meta":"","astra-migrate-meta-layouts":"default","ast-page-background-enabled":"default","ast-page-background-meta":{"desktop":{"background-color":"var(--ast-global-color-5)","background-image":"","background-repeat":"repeat","background-position":"center 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