{"id":508,"date":"2020-07-06T16:03:53","date_gmt":"2020-07-06T19:03:53","guid":{"rendered":"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/?p=508"},"modified":"2022-11-22T12:36:40","modified_gmt":"2022-11-22T14:36:40","slug":"primeiros-passos-para-implementar-a-analise-de-credito-em-sua-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.scccheck.com.br\/blog\/primeiros-passos-para-implementar-a-analise-de-credito-em-sua-empresa\/","title":{"rendered":"Saiba como implantar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito em sua empresa!"},"content":{"rendered":"\n

Se voc\u00ea acompanha nosso blog ou j\u00e1 leu algum de nossos conte\u00fados, sabe que a an\u00e1lise de cr\u00e9dito <\/strong>\u00e9 uma tem\u00e1tica recorrente por aqui. E n\u00e3o \u00e9 para menos. Esse processo tem papel fundamental para ajudar a sa\u00fade financeira das empresas<\/strong>. E a gente te mostra o porqu\u00ea. <\/p>\n\n\n\n

Para come\u00e7ar, em 2018, o Brasil atingiu a marca de 2.064.430 MEIs formalizados, um aumento de 19,1% em compara\u00e7\u00e3o com 2017. Com isso, economistas da Serasa Experian<\/strong> alegaram que o crescimento do \u201cempreendedorismo por necessidade\u201d se deu pela fraca recupera\u00e7\u00e3o da economia e o reflexo negativo na constru\u00e7\u00e3o de vagas formais de trabalho.<\/p>\n\n\n\n

\u201cA grande representatividade de MEIs e os segmentos que lideraram a abertura mostram que tem muitas pessoas investindo em atividades com produtos e servi\u00e7os de maior aceita\u00e7\u00e3o e consumo no dia a dia, o que demonstra mais a necessidade do que oportunidade”, disse em comunicado a diretora de micro, pequenas e m\u00e9dias empresas da Serasa, Fernanda Monnerat.<\/p>\n\n\n\n

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De l\u00e1 para c\u00e1, esses n\u00fameros continuaram a subir. Atualmente, o pa\u00eds soma mais de 9 milh\u00f5es de microempreendedores individuais. Em vista do crescimento disparado de novos neg\u00f3cios, h\u00e1 tamb\u00e9m o aumento no n\u00famero das tentativas de fraudes<\/a>.

Dois anos atr\u00e1s, Kroll, uma empresa de investiga\u00e7\u00e3o americana, divulgou informa\u00e7\u00f5es sobre o assunto, que preocupam ainda hoje. De acordo com a publica\u00e7\u00e3o feita na \u00e9poca, 74% das organiza\u00e7\u00f5es teve problemas com fraude em um per\u00edodo de 12 meses.<\/p>\n\n\n\n

\u00c9 por isso que a tecnologia, nesse momento, tem participa\u00e7\u00e3o ainda mais importante. \u00c9 atrav\u00e9s dela que podemos descobrir e atuar sobre essas falcatruas. <\/p>\n\n\n\n

E foi pensando principalmente em voc\u00ea, empreendedor, que preparamos este artigo, para te auxiliar a implantar a an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/strong> em seu neg\u00f3cio e combater esse tipo de situa\u00e7\u00e3o!<\/p>\n\n\n\n

Primeiro, o que \u00e9 a An\u00e1lise de Cr\u00e9dito?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Trata-se de um processo organizado para analisar dados de uma empresa ou pessoa f\u00edsica<\/strong>. Tal procedimento \u00e9 realizado com o objetivo de identificar os clientes que futuramente poder\u00e3o n\u00e3o honrar com suas obriga\u00e7\u00f5es, acarretando uma condi\u00e7\u00e3o de risco de caixa \u00e0 organiza\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

O intuito \u00e9 investigar o hist\u00f3rico dos clientes<\/strong>, sua situa\u00e7\u00e3o fiscal e os riscos de n\u00e3o recebimento. A avalia\u00e7\u00e3o cruza dados do cadastro da loja com informa\u00e7\u00f5es dos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito para indicar, com alto grau de precis\u00e3o, os limites mais seguros para conceder cr\u00e9dito a cada cliente.<\/p>\n\n\n\n

Atrav\u00e9s de uma consulta de cr\u00e9dito<\/a> mais completa, o lojista se torna capaz de definir o perfil de risco do cliente<\/strong> para cada venda realizada a prazo. <\/p>\n\n\n\n

Voc\u00ea deve estar pensando que \u00e9 algo dif\u00edcil de fazer, mas, felizmente, existem ferramentas pr\u00e1ticas para te auxiliar nesse processo. O Score<\/a>, por exemplo, \u00e9 um m\u00e9todo utilizado para avaliar a qualidade de cr\u00e9dito de clientes para pessoas f\u00edsicas.  <\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 para pessoas jur\u00eddicas, h\u00e1 a classifica\u00e7\u00e3o de risco feita por meio da pondera\u00e7\u00e3o de v\u00e1rios fatores \u2013 idade, profiss\u00e3o, renda, atividade profissional, patrim\u00f4nio, tipo de resid\u00eancia, etc.<\/p>\n\n\n\n

Essas alternativas facilitam a compreens\u00e3o e explora\u00e7\u00e3o do risco do cliente e tamb\u00e9m cria estimativas precisas das probabilidades de cr\u00e9ditos a serem pagos, definindo um crit\u00e9rio que visa a minimiza\u00e7\u00e3o das perdas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Confira o passo a passo para implement\u00e1-la!<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

1. Fa\u00e7a um levantamento de dados e construa uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

N\u00e3o tem um \u201cManual da boa Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito\u201d que pode ser seguido \u00e0 risca, como uma receita de bolo, por todas as empresas. O que existe \u00e9 um conhecimento comum de que uma boa pol\u00edtica \u00e9 constru\u00edda sobre um levantamento completo de dados.<\/p>\n\n\n\n

Imagine que ela \u00e9 como a constru\u00e7\u00e3o de uma casa. Sem uma funda\u00e7\u00e3o adequada, desenhada por arquitetos qualificados, o projeto n\u00e3o vai ficar de p\u00e9. <\/p>\n\n\n\n

Nesse contexto, um bom levantamento de dados \u00e9 o que dar\u00e1 condi\u00e7\u00f5es para que a pol\u00edtica de cr\u00e9dito seja concebida e estabelecida em sua empresa.<\/p>\n\n\n\n

2. Utilize os 5C\u2019s do cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n

Podemos entender a pol\u00edtica de cr\u00e9dito para clientes como uma esp\u00e9cie de investimento feito por uma empresa. Afinal, a companhia pega os recursos utilizados na produ\u00e7\u00e3o do seu produto e os investe no mercado na esperan\u00e7a de atrair compradores que, em outro caso, n\u00e3o estariam dispostos a adquirir esse produto.<\/p>\n\n\n\n

Como todo investimento, ela re\u00fane um pouco de risco, claro. A empresa est\u00e1 apostando seu produto no mercado para facilitar a aquisi\u00e7\u00e3o de novos clientes e colaborar com seu crescimento.<\/p>\n\n\n\n

Uma das melhores regras para ajudar a avaliar o risco de um cliente <\/strong>e servir como base para a sua pol\u00edtica de cr\u00e9dito \u00e9 a t\u00e9cnica dos 5C’s, que j\u00e1 explicamos brevemente em um conte\u00fado anterior (para saber mais, leia: Consulta de cr\u00e9dito ou an\u00e1lise: qual voc\u00ea faz?<\/a>). <\/p>\n\n\n\n

\n\nConfira quais s\u00e3o:\n\n<\/p>\n\n\n\n