Você sabia que é possível usar o pagamento instantâneo mesmo sem ter saldo em conta? Com o Pix com cartão de crédito, isso se tornou realidade.

Essa funcionalidade permite que o valor da transferência seja cobrado no cartão, oferecendo uma alternativa prática e imediata tanto para o consumidor quanto para o empreendedor. Mesmo quem está sem saldo no momento da compra pode concluir a transação com rapidez, usando o limite do cartão de crédito.

O que é e como funciona o Pix com cartão de crédito?

Na prática, essa opção combina a agilidade do Pix com a flexibilidade do crédito. Ao escolher essa modalidade, o cliente faz o pagamento via Pix, mas o valor não sai da conta corrente ou da poupança, ele é debitado do limite do cartão.

Para o empreendedor, o processo também é simples e vantajoso. O valor da venda cai imediatamente na conta da empresa, como acontece nas transferências tradicionais. Já para o cliente, a transação é registrada na fatura do cartão, podendo ser paga à vista ou parcelada, conforme as condições oferecidas pela instituição financeira.

Esse recurso é útil, por exemplo, quando o consumidor quer aproveitar uma oferta, mas está com pouco dinheiro em conta. Ele pode concluir a compra no crédito, sem deixar de lado a facilidade do pagamento instantâneo. A empresa, por sua vez, garante o recebimento e evita perder vendas.

Pix parcelado: como utilizar?

Outro recurso que tem se destacado é o Pix parcelado. Nesse formato, o cliente divide a transferência em várias vezes, como em um financiamento. Ainda assim, a empresa recebe o valor total na hora.

Para o consumidor, essa é uma forma de ajustar o orçamento e controlar os gastos sem abrir mão de uma compra. Para o empreendedor, significa previsibilidade e fluxo de caixa mais saudável.

No entanto, é preciso atenção, pois, assim como nas compras parceladas comuns, o Pix pode incluir juros. 

Pix com cartão x Pix tradicional: qual a diferença?

Embora pareçam semelhantes, há diferenças importantes entre as duas modalidades. No Pix convencional, o valor é transferido diretamente do saldo disponível da conta. Já no cartão de crédito, a transferência é bancada pelo limite do cartão e pode incluir parcelas.

Vantagens para quem vende

Aderir ao Pix com cartão de crédito pode abrir novas portas para os pequenos negócios, como: 

• Mais opções de pagamento: amplia o leque de escolhas para o cliente
• Recebimento imediato: o valor cai na hora, como em um Pix comum
• Acesso a novos públicos: ideal para quem não tem saldo, mas tem limite de crédito
• Economia com maquininhas: as transações podem ser feitas por QR Code ou link de pagamento, sem depender de equipamentos físicos
• Modernização do negócio: mostra que a empresa está atualizada com as tendências digitais.

Cuidados importantes

Antes de implementar esse recurso, é essencial conhecer os custos e condições. As instituições financeiras podem cobrar taxas sobre as transações, o que impacta diretamente no lucro da empresa.

Além disso, oferecer crédito pode incentivar o endividamento dos clientes, o que pode gerar problemas na relação comercial a longo prazo. Outro ponto importante é garantir que o negócio esteja preparado tecnicamente, com sistemas de cobrança atualizados e conectividade adequada.

Como começar a usar o Pix com cartão de crédito no seu negócio?

Para disponibilizar essa alternativa, é válido seguir algumas dicas básicas:

1. Converse com seu banco para verificar se essa função está disponível e quais são as regras de utilização.
2. Atualize suas formas de cobrança, usando QR Codes ou links que suportem pagamento via cartão de crédito.
3. Comunique seus clientes, explicando como funciona, as vantagens e eventuais taxas.
4. Acompanhe os resultados para entender o impacto nas vendas e nos custos.

Considerações fiscais e legais

Apesar do governo ter revogado recentemente a norma que exigia o compartilhamento de informações sobre transações acima de R$5 mil (para pessoas físicas) e R$15 mil (para empresas), a Receita Federal continua monitorando as movimentações financeiras. Portanto, manter uma gestão organizada é fundamental.

Use contas separadas para o negócio, registre corretamente todas as entradas e busque ajuda contábil sempre que necessário. Assim, você garante conformidade fiscal e segurança para o crescimento da sua empresa.

O Pix com cartão de crédito é mais do que uma inovação, é uma oportunidade de trabalhar com mais conveniência, modernidade e eficiência financeira. Portanto, se bem utilizada, pode ser um diferencial competitivo importante no dia a dia das PMEs.